Ипотека дешевеет. Выясняем, брать или ждать?

Сейчас ставки по жилищному кредитованию достигли минимального уровня за всю историю ипотеки в России.

В мае 2017 года ставки по жилищным кредитам снизились до исторического минимума, в среднем до отметки в 11,3%.

• 10,9% — на первичном рынке,
• 11,5% — на вторичном

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

В июне тенденция снижения ставок продолжилась: ведущие банки снижали стоимость кредита, а АИЖК даже преодолело планку в 10% и установило для широкого круга заёмщиков ставку в 9,75%.

В целом, прогнозы на будущее весьма радужные. Максим Орешкин (глава Минэкономразвития) полагает, что ставки упадут до 8-9% в 2018 году,  а Александр Плутник (гендиректор АИЖК) считает, что в 2019 году ставки будут на уровне 6-7%. Однако, стоит отменить, что по мнению экспертов рынка достижение таких показателей станет возможным лишь при дальнейшем снижении ключевой ставки Центральным Банком.

За счет снижения ставок по ипотеке увеличилось число выданных кредитов. По данным АИЖК прирост составил 16% по сравнению с количеством выданных ипотечных кредитов в прошлом году. Тем не менее, сниженные ставки еще не сделали этот продукт массовым поскольку ипотека по-прежнему остается дорогим удовольствием.

«Подавляющее большинство российских ипотечных заёмщиков (80%) по-прежнему берут ипотечные кредиты на относительно “скромные” суммы — до 3 млн руб., впрочем и доля крупных ипотечных кредитов за год выросла».

— гендиректор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин.

«Последние несколько лет 30% граждан могли позволить себе ипотеку. В связи со снижением ставок и небольшому падению цен на жильё к этому количеству добавилось еще примерно 3-5%. Но, не смотря на то, что ипотека дешевеет, большей части жителей России ипотечные кредиты по-прежнему остаются не по карману, поскольку доходы тоже снизились. Для получения ипотечного кредита главным барьером остаётся весьма высокий первоначальный взнос».

— рассуждает исполнительный директор Фонда “Институт экономики города” Татьяна Полиди.

Несколько недель назад в СМИ сообщалось о возвращении ипотеки без первоначального взноса. Но, изучив игроков этого рынка, можно убедиться в том, что у крупных банков таких предложений на данный момент нет. А правило: чем ниже взнос, тем выше ставка по-прежнему действует. Если какие-либо банки и готовы кредитовать без первоначального взноса, ставка у них заметно превышает среднюю.

«С помощью одной только ипотеки, понижая ставки, проблему доступности жилья не решить. Например, в США ставка 3-4%, но огромное число людей не могут позволить себе ипотечный кредит. Поэтому там работают нерыночные механизмы поддержки людей. Такие нужны и в России. Например, у нас отсутствует рынок легального коммерческого и социального наёмного жилья, у граждан практически нет возможности объединяться в жилищно-строительные кооперативы для возведения дома. Эти и другие способы создания доступного жилья надо развивать».

 — продолжает Татьяна Полиди.

По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования, за последние 10 лет более 5 млн россиян улучшили жилищные условия с помощью ипотеки. Рост объема ипотечного кредитования в АИЖК связывают с реальным снижением ставок и госпрограммой субсидирования ипотеки. На данный момент, если учесть статистические данные, которые мы рассмотрели в этой статье, ставки по ипотеке самые низкие в сравнении с теми, которые были еще год назад.

Если ваш доход позволяет взять ипотеку – берите сейчас. Даже, если ставка в 2018 снизится на 2-3 процента, как прогнозируют эксперты, Вы можете сделать рефинансирование ипотеки. При помощи нашего калькулятора рефинансирования Вы можете оценить финансовую выгоду от этой процедуры.

Также советуем помнить о существующем правиле: чем меньше у заемщика заработок, тем меньшую долю дохода можно брать на обслуживание долга, чтобы не перегружать семейный бюджет. Если Вы зарабатываете, к примеру, 40 тысяч рублей в месяц, то как минимум 50% заработка надо оставлять на повседневные расходы. Если говорить о доходе в 100 тысяч рублей, то 60 процентов дохода должно хватить для выплаты кредита.

Источник: www.aif.ru